「楽ラップの運用実績」をブログでさらけだす【2019年Ver.】

ふぁ〜(΄◉◞౪◟◉｀)

ひらーきです。(@hiraakitan)

 

 

 

楽ラップでの資産推移

	元本	評価額	評価損益	投資来損益
500日目(2019/11月)	¥460,000	¥376,454	¥21,278	-¥83,546
510日目	¥460,000	¥375,228	¥20,271	-¥84,772
520日目	¥470,000	¥387,010	¥22,052	-¥82,990
530日目(2019/12月)	¥470,000	¥386,945	¥21,987	-¥83,055
540日目	¥470,000	¥392,062	¥27,339	-¥77,938
550日目	¥480,000	¥404,923	¥30,200	¥75,077

＊楽ラップは超長期（10年20年〜）での運用が前提のものなので、本来10日ごとの成績に一喜一憂する必要はありませんけどね。。。

（それでもプラスの時は嬉しいし、マイナスの時はガクッとなるものです）

これまでの経緯

（解約理由は下記の１部解約の理由で述べています）

投資来損益とは

●現在の評価額→404,923円

●購入額合計→118万円（もともと100万円で開始➕現在積立額18万円）

●解約額合計→70万円（2018年末）

 

これを上の計算式に当てはめると

404,923➖（1,180,000➖700,000）＝マイナス75,077

 

10万円以上を損切りした私にとっては、この投資来損益がプラスになってこそ利益がでたと言えます・・・

 

マイナスになっている時こそ、積み立てでの買い増しが後々プラスに大きく貢献することが期待できます。

楽ラップのパフォーマンス

投資来損益（表の一番右側）の大きなマイナスは完全に私が原因です。

一部解約のタイミングが最悪でしたので・・・・

 

楽ラップの本来のパフォーマンスについては「評価損益」を参考にしてください。

楽ラップ運用実績【2019年12月】

2019年12月26日

運用開始から550日目の評価損益→プラス30,200円

 

2019年は後半9月から年末にかけて株価はグングン上昇、今回が2019年最後の実績となりますが評価損益はプラス3万円と今までで一番良い成績をたたき出しました。

 

一方、1年前のちょうど2018年年末は世界的に株価が大きく下落した頃でした。私が楽ラップを始めて半年ぐらいでしたが、何が何だか分かっていない状態でしたので、どんどん下がっていく評価額に正直心がついていきませんでした・・・・・

 

その結果、超長期での投資のはずなのにその時点で７割の資金を途中解約、、

 

そして2019年に入った途端株価は徐々に回復、年末にはNYダウやS&P500とと言った米国主要株価指数は最高値を更新、日経平均だって過去５年間をみても高値圏まで戻ってきています。

 

そう、あの時点での解約は1番やってはいけない事だったのです・・・

 

 

積極的に売買を行い利益を出していく「トレード」であれば損切りと言う行為は必須

 

しかし、楽ラップは超長期で運用していく「投資」

 

資産運用初心者である私は、あの時点ではその違いすらよく分かっておらずやっちゃったんですよね・・・

 

こうやって、実際にお金を入れてやってみる事で少しずつ分かってくるものなので、特にロボアドバイザーなり積み立てNISAなり長期で積み立てていくような資産運用は

2019年12月16日

運用開始から530日目の評価損益→プラス27,339円

 

12月15日に予定されていた米国の中国に対する追加関税が心配されていましたが、米中通商協議の第一段階が合意となり発動は取りやめに。

 

NYダウは11月下旬以来、またも過去最高値を更新。

 

2019年後半にかけてNYダウも日経平均もアゲアゲです、それに伴い楽ラップの成績も非常に順調。

 

2020年は景気後退、リセッション入りなんて言われています・・・

楽ラップ自体は順調ですが、私のしでかした愚かな途中解約によって発生したマイナスはいつになったら解消されるのでしょう・・・

2019年12月6日

運用開始から530日目の評価損益→プラス21,987

 

米国の主要株価指数（NYダウやS&P500）や日経平均も順調そのもので、それもそのはず摩擦を起こしていた米中関係に若干の希望が見えてきたところで、トランプさんが「香港人権法案」に署名。

 

このことが中国を刺激し緊張がはしり、12月15日の米中追加関税も実現か？！というところで株価が下落したのですが、その後トランプさんの「米中協議は建設的に行われている」と言った発言や、12月6日に米国の雇用統計が市場予想を大きく上回ったことが発表され株価は値上がりしていたりと右往左往しています。

 

とにもかくにも12月15日の追加関税がどうなるのか気になるところです・・・

楽ラップ運用実績【2019年11月】

2019年11月26日

運用開始から520日目の評価損益→プラス22,052円

 

NYダウが先週から引き続き、11月25日に過去最高値を更新（2万8066ドル47セント）。

 

懸念されていた米中貿易協議が進展しそうだとの期待から、株価がグングン上昇中。日経平均も2万3000円台で推移していて、11月12日には年初来高値をつけています。

 

私は楽ラップの設定を「一番ハイリスク・ハイリターン」で運用しているため、ポートフォリオは８割が株式です。

 

なので成績は株価に大きく左右されるのですが、株が上昇している今、楽ラップの評価額に大きく反映されていますね。（特に外国株式）

 

マイナスの期間が長かったので、プラスになると当たり前ですがやはり嬉しいものです・・・

2019年11月16日

運用開始から510日目の評価損益→プラス20,271円

 

前回に引き続きNYダウも日経平均も高値を推移しており、運用コースを「かなり積極型」に設定しているため株式の比率が多いのですが、良い成績を出しています。

 

ここで、もし途中解約をせずに100万円（毎月1万円の積み立て）のまま運用していた場合、評価損益はどうなっていたのか計算してみます。

 

今現在の評価額（375,228）ー評価損益（20,271）＝354,957

↓

評価損益（20,271）÷354,957×100＝5.72

 

つまり今現在、利回り5.72%

 

もし途中解約をしていない場合、元々の100万円に今までの積み立て分16万円を足して116万円

 

116万×5.72%＝66,352

 

510日目に116万円が122万円を超えていたことに！！

 

マイナスの時期はメンタルやられますが、その間コツコツと積み立て投資を行うこと（マイナスになっている時期は同じ金額でも多く買い付けできるため）により、相場が回復してきた時にプラスも大きくなります。

 

コツコツって大事ですね・・・

2019年11月6日

運用開始から500日目の評価損益→プラス21,278円

 

国内外株式、債券、REITの全てにおいてプラスとなっています！！

これまでずーーーーーーーーーーーーーーっと、国内株式はマイナスだったのがやっとプラスに・・・

 

それもそのはず、日経平均は23,000円を超え年初来高値を更新するほどの上昇っぷり。NYダウにいたっては過去最高値を更新。

 

米中貿易の交渉が進展するかもとの期待感、そしてEU離脱の延期も影響していると言われていますね。

 

上記、資産推移の表の右側「投資来損益」がプラスになるのはまだまだ先でしょうか・・・

楽ラップ運用実績【2019年10月】

2019年10月26日

運用開始から490日目の評価損益はプラス14,138円

 

前回、プラス１万円を超えたのは100日目の一回だけと振り返ったのですが、なんと２回目の１万円超えを記録しました！！

 

評価損益がマイナスの時期が長く続いていましたが、その間も毎月コツコツと積み立ててきたのが効いてきたと言って良いでしょう。

 

ウェルスナビも運用していますが、現在の評価損益はプラス5,869円となっていて、楽ラップとウェルスナビでこれだけ差が出ているのは積立をしているかしていないかの違いがだんだんと出てきたものと思われます。

 

（楽ラップでは毎月１万円を積立中ですが、ウェルスナビでは積立をしておりません。）

 

この先時間がたつほど差が広がっていくことになると思いますが、積立をするしないでどれだけ違いが出るのか比較が楽しみでもあります。

2019年10月16日

運用開始から480日目の評価損益はプラス8,861円

 

今までを振り返るとプラス1万円を超えたのは100日目の１回だけなんですよね・・・

 

米中貿易摩擦が若干ながら和らぎを感じさせるここ数日、、、

もしかして次回あたり２回目のプラス１万円超えを期待できるかもしれません！！

2019年10月6日

楽ラップの分配金の謎・・・

 

公式ページにて

楽ラップでは投資信託の分配金は楽ラップ運用資産に再投資され、証券総合口座には入金されません

 

とあり、分配金は再投資されているようなのですが、1年以上運用してきて今まで分配金がどれくらい出たのか気になり調べてみたのですが・・・

 

わ・か・ら・な・い

 

楽ラップの運用履歴でこのように分配金の確認をしようと「表示する」をクリックしても、「該当する情報はありません」

 

になります・・・・・

 

ウェルスナビの場合は、分配金が出るとメールで通知がくるので金額の確認ができるんですよね・・・・・（楽ラップ同様、再投資に利用されます）

 

配当金や分配金ってそれが例え自分の財布に入らずに再投資に回すとしても、「視覚的にこれだけ出ました」って分かると嬉しいものなんですよね・・・

 

なので楽ラップでも分かるようになったらありがたいんですが・・・

 

 

楽ラップ運用実績【2019年9月】

2019年9月26日

気になる米中貿易ですが、中国企業が米国産の大豆と豚肉を大量に買い付けたことが明らかになりました。

 

これは10月上旬に予定している米中の貿易協議において進展を後押しするもので、米中貿易摩擦の懸念を少し和らげてくれる出来事と言えるのではないでしょうか？！

 

いずれにせよ10月のこの貿易協議で株価や為替の変動がありそうですよね。

2019年9月16日

米中貿易の懸念がほんの少しだけやわらいだこともあり、株式が回復しています。

 

トランプさんも2020年の大統領選があることですし、米中貿易戦争での景気悪化は避けたいところですが、、、

 

と、ここで突然

 

を思いつきました。（楽ラップに限らず、投資・資産運用をしていて良かったことでもあります）

 

楽ラップを始める前は、このような政治・経済（しかも海外の）ニュースなんかは恥ずかしながら全然関心がありませんでした、、、

 

まあ今だって、表面的なことだけで深くまで理解できていませんが。

 

だってトランプさんのツイートひとつで株や為替が大きく動いたりするんですよ、日常の生活ではその影響は感じにくいのですが資産運用・投資を実際に行なっていると自分の資産に直に関わってくるので、いやが応にでも注目してしまいます。

 

2019年9月6日

9月1日、米国は約１１００億ドル相当の中国製品への追加関税を発動。

 

中国も同時に報復措置として、米国製品への追加関税を発動。

 

このため協議の条件が整っていないとの判断で、当初9月はじめに予定されていた米中貿易協議は10月に先送りとなりました。

 

ただ、この協議を再開することに合意したことで両国の関税を巡る対立の緩和が期待され、8月に入って下がり調子だったダウも少し回復してきましたね。

 

為替も円高傾向に進んでましたが、ここ数日少し円安へと戻してます。

 

まーなんにせよ、だいたいいつもポートフォリオの「国内株式」だけがいっつもマイナス・・・

楽ラップ運用実績【2019年8月】

2019年8月26日

米中貿易の摩擦がまた・・・

8月23日、中国がアメリカの追加の関税措置に対抗し、アメリカからの輸入品７５０億ドル分に対し最大１０％の関税を上乗せすることを発表

 

するとトランプ兄さんはすかさずこれに対抗し、中国からの輸入品に対し10月1日から２５００億ドル分の関税を今の２５％から３０％へ、9月と12月に新しく発動する３０００億ドル分の課税を１０％から１５％へ引き上げると発表

 

「やられたら、やり返す」

 

まさにこんな感じですね・・・

 

これを受けダウは600ドル以上の急落、為替は円高へ

週が開けて26日の日経は400円以上下落

 

日経は再び20,000を割り込むのでしょうか・・・

2019年8月16日

8月14日、米国債券市場で「逆イールド」なるものが発生しました。

「逆イールド」とは

満期までの期間が長い債券の利回りの方が、短い債券の利回りよりも低くなること。長期金利の指標である10年物国債利回りと、2年物や3カ月物の国債の利回りを比べるのが一般的

逆イールドは景気後退の前兆とされる現象で、リーマンショック前以来12年ぶりとのことです。

 

リーマン以来の景気後退を迎える懸念が強まり、8月14日NYダウは前日より８００ドル安で今年最大の急落となりました。

 

これからしばらく、今まで以上に楽ラップの評価損益はマイナスが大きくなるかもしれませんが、超長期での運用のため下落時こそ毎月1万円の積み立てが後に効いてくるはずです。

 

今までも成績はマイナスの期間が多く、これからもっとマイナスが続くのかと思うとつまらなく感じると思いますが、コツコツ淡々と積み立てて行きたいと思います。

 

 

2019年8月6日

トランプ大統領がの対中国への制裁関税第４弾を発表し、株も為替も大きく下落！

ポートフォリオの国内株式、外国株式ともに10日前より大きく下がっています。。。

 

ただ、楽ラップで１年間資産運用をして、資産の推移を見守ってきましたが、だんだんとその動きに一喜一憂しなくなりました。（まだとんでもない暴落というものを経験したことがないから、そんな事言えるのかもしれませんが）

 

それでもこの１年間、株も為替も上下してきました。

 

いきなり100万円という金額で楽ラップを始めた私は、値動きへの耐性がない状態でいきなりなかなかの下落を体験したため、怖くなり変なタイミングで１部解約をしてしまったのです・・・

 

投資をしたことが無い方が始める場合は、投資をするお金が十分にあるとしてもまずは少額から始めることをオススメします。

 

「自分は大丈夫」って思ってたんですよ私も！

でも自分のリスク許容度は自分が思っていたより高くなかったんですね、実際は。

 

まーそれでも、運用プランは当初の「かなり積極型-TVTあり」という攻めのプランから変更してませんけどね・・・

 

楽ラップ運用実績【2019年7月】

2019年7月26日

毎月の積み立て1万円が入金され、現金の比率がポートフォリオの約１割を占めてます。

 

今更かもしれませんが、私は今まで「楽ラップ」は

これの繰り返しだけを行なっているものだと思ってたのですが、

 

改めて運用履歴や取引明細を確認してみたところ、購入だけではなく、解約をして利益確定もしてくれてるんだと気づいたのです・・・

 

こんな感じで

半年間で735円の利益を出してくれていますww

2019年7月16日

前回とほぼ変わらずですね。

NYダウやS&P500が史上最高値を更新しており、このまま上がっていくのか、そろそろ調整が入るのかなんて言われています。

2019年7月6日

うーん、相変わらず国内株式のみマイナスですね・・・

そしてS&P500が史上最高値を更新中のためか、外国株式が大きくプラスになってます。

 

楽ラップで1年間、資産運用しての感想

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

楽ラップ運用実績【2019年6月2６日】

評価額&ポートフォリオ

ポートフォリオは国内株式、外国株式で８割を占めています。

楽ラップの運用プラン

私は当初から「かなり積極型-TVTあり」で、一番攻めのプランで運用しています。

 

ポートフォリオの株の比率が大きいのもこの為で、積極度を下げるにつれ債券やREIT（リート）などの比率が大きくなると思われます。

 

楽天証券の楽ラップのページで「運用コースの診断」をすることができるので一度やってみると、自分のリスク許容度がわかって面白いかと思います。

 

＊私は診断結果を無視して攻めのプランを選択しました！！

楽ラップの解約について

公式ホームページには「申し込み受付け日の翌営業日から換金手続きを開始し、原則、換金手続きから１０営業日以内に証券総合口座に入金」とあります。

 

 

実際に私は１２月２０日に70万円の一部解約を行なったのですが、年末と言うこともあり入金されたのは１月１０日でしたので２０日ほどかかりました。

 

＊ちなみにウェルスナビでも同日に70万円を解約したのですが、ウェルスナビでは12月27日に入金されましたよ。（ちょうど1週間ですね）

１部解約の理由

いきなり100万円を突っ込んで運用開始したのですが、2018年秋から年末にかけて評価額がどんどん下がっていきました。

 

投資初心者の私には、10日ごとに数万円単位で下がっていく事が恐怖に感じてしまい、これはマズイ！いったん資金を逃がそう！と考え１部解約してしまったんですね・・・しかも今になって言える事ですが最悪のタイミングで・・

 

１部解約後の年明けからは、ぐんぐん回復してきましたから・・・

 

楽ラップは超長期での資産運用です。

 

10年、20年と長い期間を見据えてのもので、その間大きく下落することもあるでしょうが、私のように安易に解約しないようにしてください。

 

楽ラップはレバレッジをかけた運用ではありません、ロスカットがあるわけでもありません。「資金が０になる」ことはないのです。

 

また、一気に大金を入れるのではなく、まずは少額で始めてコツコツ積み立てていく、これが大事だなと感じております。

 

楽ラップとウェルスナビ の比較

始めた時期が微妙に違うのですが、今現在の感想としてはウェルスナビ の方が成績が良いような・・・

 

楽ラップを開始したのが2018年6月

・100万運用開始から70万円解約

・毎月積立1万円

・投資来損益マイナス約10万円（2019年7月26日）

 

ウェルスナビ の開始が2018年9月

・100万円運用開始から70万円解約（楽ラップと同じタイミングでの解約）

・積立なし

・投資来損益マイナス約8万6千円（2019年7月24日）

 

投資来損益がプラスに転じるのは、ウェルスナビの方が早いかもですね

 

ウェルスナビの運用歴史はこちらから

楽ラップで資産運用を始めてみよう

銀行にお金を預けていても、メガバンク普通預金の金利は0.001%で全く増えない時代です。（１００万円を１年間預けていても利息１０円、、、）

 

楽天銀行なら普通預金の金利を100倍にできるよ。やることはたった２つだけ。

楽天銀行を利用する事により預金金利を１００倍にする方法をサクッと解説しています。それだけでなく、振込手数料やATM利用手数料が条件付きで無料になるので、コンビニATMをよく利用する、振込をする回数が多い、そのような方にも役に立つ記事です。

hiraakitan.com

2018.10.13

 

NISAやiDeco（確定拠出年金）といった言葉をここ数年で目にしたり聞いたりが多くなりました。税金が優遇される制度で、老後の資金をなるべく自分で育ててくださいねと国民に「投資」をうながすものととらえています。

 

実際私もこの制度を使わない手はないなと思いNISAとiDecoの両方を楽天証券にてはじめました。（それはまた別記事にて）

 

楽ラップの良いところ

いざ「投資」をしてみようと思っても、私たちは日々忙しく生きています。「どの株を買えば良いの？」「いつ買えば（売れば）良いの？」って思いますよね、だけど会社の分析やチャートの分析とかよく分からないし面倒くさい。

 

そんな感じで結局「別に投資なんてやらなくてもいいや、損するかもしれないし」と敬遠しがちですが、「楽ラップ」であれば運用コースを選んだあとは「ほったらかし」で資産運用ができるので手間も時間もかかりません、時々「増えてるかな〜？」とチェックするぐらいです。

 

長期での運用&分散投資

1年2年といったスパンではなく20年30年といった長期で資産を育てるのです。

 

時間は大きな武器となります。若いうちからはじめた方が良いと言う事が次の図からもわかります。

　　　　　　　　　　　　　　　楽ラップより引用

 

オレンジ色の年率0.01%は銀行預金で運用した場合（実際は普通預金で0.001%ですが）と考えます。もし投資をすることによって資産運用を年率4%で行えた場合、30年後には銀行預金と比べるとおよそ２倍の資産となっています。

 

なぜ長期の投資をすることによって年率2%や4%を期待できるのか次のグラフをみてみましょう。

スマートチャートプラスより引用

上は日経平均株価の約２０年間のグラフですが、大きく暴落→回復→暴落→回復を繰り返していて、ここ１、2年は高い水準となっています。（この記事を書いている今現在は暴落の兆しがありかなと言うところですが・・・）

 

下はNYダウの約２０年間のグラフです。2008年〜2009年のリーマンショック後も右肩上がりで伸びています。

 

つまり暴落により一時的に下がったとしても長期で見れば右肩上がりを期待できると言うことです。ただ日経平均の場合2000年からの暴落の後、元の水準に戻るまでに15年から17年かかっています。なので日本の株だけに投資するのではなく分散投資を考えなければいけません。

 

「楽ラップ」は国内株式だけでなく、外国株式、債券、REIT（不動産投資信託）を対象としたファンドに分散投資してくれます。（配分はあなたの選んだ運用コースによって自動で行ってくれます）

 

手数料が高いか安いか

「楽ラップ」ではロボアドバイザー資産運用サービスでは現在唯一、「固定報酬型」と「成功報酬併用型」の2つの手数料コースがあります。

 

楽ラップより引用

 

この手数料が高いか安いかは、その人その人のお金や投資に対しての知識や考え方で違うと思います。

私のような「もう全部丸投げであとはお願いします！」と言う初心者には特別高いとは思いません。

 

まとめ

銀行にお金を預けるというのは、資産が増えもしないけど減らないです。

これはとても大事なことですよね、減らないのが大きなメリットです、元本保証です。

なので銀行にはもちろん生活に必要な資金を預けておきましょう。

 

ただ、すぐには使わない余剰資金があるのならば全部を銀行預金ではなく、一部を資産運用に回してみては？と私は考えます。

 

私は楽ラップの運用成績を10日ごとにアップしていきますので、それをご覧いただき参考になれば嬉しい限りです。