「ウェルスナビ の運用実績」290日目【2019年6月24日】

ウェルスナビ290日目アイキャッチ WealthNavi
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ふぁ〜(΄◉◞౪◟◉`)

ひらーきです。(@hiraakitan)

 

ひらーき
ひらーき

これから資産運用を始めようと思っている人なら選択肢の一つとして考えるであろう「ウェルスナビ

ナンシー
ナンシー

ロボアドバイザー人気NO.1と言われてて評判・口コミも良いみたいだけど、実際はどんな感じなんだろう??

ひらーき
ひらーき

10日ごとの運用実績をブログにアップしているから参考にしてみてね

WealthNavi最新の運用実績はこちら

 

この記事は次のような方の参考になります

・ウェルスナビでの資産運用を考えている

・ロボアドバイザーの実力が知りたい

・手数料もかかるし元本保証の銀行預金で良いのでは?と思っている

 

*「ウェルスナビ」 のようなロボアドバイザーでの運用は、毎月積み立ててなんぼの資産運用だとは思いますが、私は「ウェルスナビ」では積み立てを行なっていません。

 

それはなぜかと言うと単純に数年後、銀行に預けていただけの場合とロボアドバイザーで運用した場合の比較をしているからです。「銀行預金」VS「ロボアド」を検証しています。

 

(*積立をしない場合は、運用開始のタイミングに全て左右されます。私の場合は2018年9月ごろに始めたのですが、ちょうどNYダウやナスダックといった株価指数が最高値を記録した頃ですので、完全に高値づかみ、最高に悪いタイミングで始めたと言って良いでしょう・・・。積立をする場合はドルコスト平均法で逆にいつ始めても良い、むしろ早く始めて時間を味方にしてしまった方が良いですね)

 

なので、これとは別に「楽ラップ」でも同時に資産運用しており、「楽ラップ」では毎月1万円積み立てを行なっています。
これは「同じ金額を預けていた場合」と「毎月積み立てをした場合」の比較をする為です。

ウェルスナビ (wealthnavi)運用実績【2019年6月24日】

ウェルスナビでの運用を開始して290日が経過。

 

 

280日目はマイナス1,868円

 

ドル建てはプラス49.75ドルとなっています。

 

ひらーき
ひらーき

円建ては相変わらずマイナスだけど、ドル建ては前回に続いてプラスなので良しとしよう

 

資産評価額をグラフでみる

*ガクッとグラフで下がっているのは、元々100万円で運用していたものを2018年12月に70万円を一部解約したためです。

 

ひらーき
ひらーき

100万円で運用していた時は青いギザギザ(評価額)の動きも大きかったけど、70万円解約した後はやっぱり緩やかな動きだね

ナンシー
ナンシー

運用している額が全然違うから当たり前じゃん

ひらーき
ひらーき

投資初心者なのにいきなり100万円も突っ込んだもんだから、日々の値動きに驚かされちゃった・・

ナンシー
ナンシー

10日の間に数万円単位で評価額が変わっていたからね

ひらーき
ひらーき

やっぱり最初は少額で始めて、積立していくのがいいかな

 

超長期での運用なので下落する場面もあると頭では理解していたのですが、実際にどんどん評価額が下がっていくのを経験すると、その期間は心穏やかではいられませんでした・・・

 

私もまだ投資を始めて1年経つか経たないかの初心者ですが、これから投資を始める方にはやはり少額でスタートすることをオススメします。

 

いきなり大きな金額で始めてしまうと、プラスで推移していれば問題ありませんが、マイナスが続くと精神的になかなかキツイものがありまして・・・

 

積立で運用する場合はドルコスト平均法で買い付けていくため、始める時期は早ければ早いほど複利の効果を得れるので思い立ったが吉日、始めることから始めましょうww

資産推移を表でみる

ウェルスナビ10日〜200日

積立をしておらず元本が据え置きなので、プラスマイナス1万円圏内で当分ウロウロしそうな感じですね

 

 

ひらーき
ひらーき

元々は100万円で運用していたのを2018年末に70万円解約しているので、その時点で10万円くらい損切りしたような感じ

ナンシー
ナンシー

だから欲を言えば表の1番右の「投資来損益」がプラスになってくれたら、最初の元本を上回ると言えるんだよね・・・

ひらーき
ひらーき

ウェルスナビ では積み立てをしてないから、なかなか遠い道のりかも・・・

ナンシー
ナンシー

あの時点での一部解約は本当にダメダメ、失敗した・・・

ひらーき
ひらーき

ここから学べることと言えば、超長期での投資において途中過程での多少の下落で安易に解約しないこと!!

ナンシー
ナンシー

暴落時においても慌ててはいけないよ

「投資来損益」とは・・・
現在の評価額ー(元本ー解約額合計)

 

 

つまり私の場合、現在の評価額→209,919円
元本→100万円、解約額→70万円なので
209,919ー(1,000,000ー700,000)=マイナス90,081が投資来損益となり、現時点では元本100万からマイナス約9万円となっています。

 

*ただし、これは私が一部解約をしたタイミングが最高に悪かった(2018年12月末→評価損益がマイナス10万円の頃)ことが原因で、ウェルスナビのパフォーマンスのせいではありません

 

完全に私のパフォーマンスの悪さがマイナスの原因となっています・・
完全に損した・・・何やってんでしょう・・・

ポートフォリオはこうなってる

選択したプランにより自動で組み立ててくれます。

 

 

私の場合は7〜8割は株で占められているのがわかりますね、株価の変動に大きく左右されるポートフォリオとなっていますね。

 

*4月17日にウェルスナビのマイページお知らせに「資産配分を行いました」とあり、株の比率を少し下げ、金や債券の比率を少し上げるようです。

 

ナンシー
ナンシー

いわゆるリバランスってやつね!!

この見直しは年に1回ほどあり、全てお任せです。ロボアドが勝手に世界の金融市場の状況に応じてバランス調整を行ってくれるんですが、なんかすごいですよね?!勝手にやってくれるんですよ??

 

ひらーき
ひらーき

全てロボアドバイザーにおまかせっ!!!

ウェルスナビ (wealthnavi)の運用プラン(リスク許容度)

私は当初からずっとリスク許容度5/5で、かなり攻めの運用となっています。

 

ポートフォリオの株の比率が大きいのもこの為で、リスク許容度を下げると債券や金などの比率が大きくなります。

 

ウェルスナビの公式ホームページで無料診断ができるので一度やってみると面白いかもしれません。

(いくつか簡単な質問に答えるだけであなたのリスク許容度がわかりますよ)

 

ひらーき
ひらーき

20〜30代で始めるのであれば、許容度は5/5で良いかと

ナンシー
ナンシー

まだまだ働いていく期間が長いからリスクを十分カバーできる

ひらーき
ひらーき

40代50代になるにつれリスクを下げていくと良いよね

 

ウェルスナビ (wealthnavi)の解約について

私の場合は12月20日に全額ではなく1部解約ですが出金申請し、12月27日には銀行に振り込まれていました。

 

年末だったにも関わらず1週間で入金されていたので、かなり早い対応だと感じましたね。(ちなみに楽ラップでも同じ日に解約申請したのですが、楽ラップでは入金までに20日ほどかかりました・・・まー、年末でしたから・・)

 

ウェルスナビ では解約申請してから1週間ほどで現金化可能!
長期での運用と思っていても、現金が必要になる場合が出てくるかもしれません。
銀行に入金されるまで1週間はかかることは覚えておきましょう!!

ウェルスナビ の手数料について

年率「預かり資産の1%」がかかります。

ひらーき
ひらーき

例えば100万円で運用している場合、1年で約1万円手数料がかかるよ(毎月約830円)

*上記のポートフォリオを見てもらうとわかりますが、1番下に「現金」とあります。手数料の改定がありこの「現金」部分には手数料がかからなくなりました。

 

手数料が高いと言われていますが、分配金や配当金が十分手数料を上回るので私はあまり気にしていません。

 

ウェルスナビで資産運用を始めよう

「投資って興味あるけど、何から始めればいいか分からない」

「忙しくて頻繁にチェックしたり面倒なことはいや」

「でも銀行預金ではお金増えないしなー」

と思っていた私の様な投資初心者にも手軽に始められる資産運用です。

 

最初に5〜6個簡単な質問に答えるだけで、あなたにオススメな運用プランを提案してくれます。(私は提案してもらったプランは無視して一番リスクリターンの高いものを選びました)

 

運用プランが決まればAIがプランに合ったものを買い付けしてくれるので、後はもう見守るのみ「完全ほったらかし」です。

 

あなたがする事と言えば、「質問に答える」「プランを選ぶ」たったこれだけです。

 

ナンシー
ナンシー

それでウェルスナビはいくらから始めることができるの??

ウェルスナビは10万円から運用することができます。10万円であれば1年で手数料は約1000円(月々83円)です。これぐらいであれば始めやすいのではないでしょうか。

 

公式のHPはこちらからです。5〜10分もあればサクッと口座を開設できますよ。

 

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