ふぁ〜(΄◉◞౪◟◉`)
ひらーきです。(@hiraakitan)
これから資産運用を始めようと思っている人なら選択肢の一つとして考えるであろう「ウェルスナビ」
ロボアドバイザー人気NO.1と言われてて評判・口コミも良いみたいだけど、実際はどんな感じなんだろう??
10日ごとの運用実績をブログにアップしているから参考にしてみてね
この記事は次のような方の参考になります
・ウェルスナビでの資産運用を考えている
・ロボアドバイザーの実力が知りたい
・手数料もかかるし元本保証の銀行預金で良いのでは?と思っている
ウェルスナビ (wealthnavi)運用実績【2019年5月14日】
ウェルスナビでの運用を開始して250日が経過。
250日目はマイナス7,515円。
ここ1ヶ月ほどプラスを維持していましたが、またマイナスに突入!!
米中貿易摩擦でまた株価が下がってきているので、その影響がでているようです・・・
ひと月前にやっとプラスに転じて喜んでいたのも一瞬だった
資産評価額をグラフでみる
*ガクッとグラフで下がっているのは、元々100万円で運用していたものを2018年12月に70万円を一部解約したためです。
100万円で運用していた時は青いギザギザ(評価額)の動きも大きかったけど、70万円解約した後はやっぱり緩やかな動きだね
運用している額が全然違うから当たり前じゃん
投資初心者なのにいきなり100万円も突っ込んだもんだから、日々の値動きに驚かされちゃった・・
10日の間に数万円単位で評価額が変わっていたからね
やっぱり最初は少額で始めて、積立していくのがいいかな
*超長期での運用なので下落する場面もあると頭では理解していたのですが、実際にどんどん評価額が下がっていくのを経験すると、その期間は心穏やかではいられませんでした・・・
資産推移を表でみる
元々は100万円で運用していたのを2018年末に70万円解約しているので、その時点で10万円くらい損切りしたような感じ
だから欲を言えば表の1番右の「投資来損益」がプラスになってくれたら、元本を上回ると言えるんだよね・・・
ウェルスナビ では積み立てをしてないから、なかなか遠い道のりかも・・・
あの時点での一部解約は本当にダメダメ、失敗した・・・
ここから学べることと言えば、超長期での投資において途中過程での多少の下落で安易に解約しないこと!!
暴落時においても慌ててはいけないよ
現在の評価額ー(元本ー解約額合計)
ポートフォリオはこうなってる
選択したプランにより自動で組み立ててくれます。
私の場合は7〜8割は株で占められているのがわかりますね、株価の変動に大きく左右されるポートフォリオとなっていますね。
*4月17日にウェルスナビのマイページお知らせに「資産配分を行いました」とあり、株の比率を少し下げ、金や債券の比率を少し上げるようです。
いわゆるリバランスってやつね!!
この見直しは年に1回ほどあり、全てお任せです。ロボアドが勝手に世界の金融市場の状況に応じてバランス調整を行ってくれるんですが、なんかすごいですよね?!勝手にやってくれるんですよ??
全てロボアドバイザーにおまかせっ!!!
ウェルスナビ (wealthnavi)の運用プラン(リスク許容度)
私は当初からずっとリスク許容度5/5で、かなり攻めの運用となっています。
ポートフォリオの株の比率が大きいのもこの為で、リスク許容度を下げると債券や金などの比率が大きくなると思われます。
ウェルスナビの公式ホームページで無料診断ができるので一度やってみると面白いかもしれません。
(いくつか簡単な質問に答えるだけであなたのリスク許容度がわかりますよ)
20〜30代で始めるのであれば、許容度は5/5で良いかと
まだまだ働いていく期間が長いからリスクを十分カバーできる
40代50代になるにつれリスクを下げていくと良いよね
ウェルスナビ (wealthnavi)の解約について
私の場合は12月20日に全額ではなく1部解約ですが出金申請し、12月27日には銀行に振り込まれていました。
年末だったにも関わらず1週間で入金されていたので、かなり早い対応だと感じましたね。(ちなみに楽ラップでも同じ日に解約申請したのですが、楽ラップでは入金までに20日ほどかかりました・・・まー、年末でしたから・・)
ウェルスナビ の手数料について
年率「預かり資産の1%」がかかります。
例えば100万円で運用している場合、1年で約1万円手数料がかかるよ(毎月約830円)
*上記のポートフォリオを見てもらうとわかりますが、1番下に「現金」とあります。手数料の改定がありこの「現金」部分には手数料がかからなくなりました。
手数料が高いと言われていますが、分配金や配当金が十分手数料を上回るので私はあまり気にしていません。
ウェルスナビで資産運用を始めよう
「投資って興味あるけど、何から始めればいいか分からない」
「忙しくて頻繁にチェックしたり面倒なことはいや」
「でも銀行預金ではお金増えないしなー」
と思っていた私の様な投資初心者にも手軽に始められる資産運用です。
最初に5〜6個簡単な質問に答えるだけで、あなたにオススメな運用プランを提案してくれます。(私は提案してもらったプランは無視して一番リスクリターンの高いものを選びました)
運用プランが決まればAIがプランに合ったものを買い付けしてくれるので、後はもう見守るのみ「完全ほったらかし」です。
あなたがする事と言えば、「質問に答える」「プランを選ぶ」たったこれだけです。
それでウェルスナビはいくらから始めることができるの??
ウェルスナビは10万円から運用することができます。10万円であれば1年で手数料は約1000円(月々83円)です。これぐらいであれば始めやすいのではないでしょうか。
公式のHPはこちらからです。5〜10分もあればサクッと口座を開設できますよ。
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